如何 支付 Off 债务

你是否觉得自己深陷债务之中，不知道该如何偿还? When you feel like that, it’s hard to experience financial well-being. 我们关心的是为您提供做出健康财务决策所需的工具和资源——我们很高兴您正在阅读本文. If you want to talk confidentially one-on-one about your debt, we welcome you to set up an appointment to talk. 我们知道生活很忙，所以我们让你很方便地预约 跟我们谈谈.

继续往下读，学习一些策略和习惯，可以帮助你更快地还清债务 跟我们谈谈 if you want more help.

得到 started with a 预算

1. 创建一个 预算

制定预算(如果你还没有)是实现任何财务目标的第一步. 要开始，请查看我们关于确定你的开支和创建预算的文章.

开始 paying off your debt

2. 支付 off your most expensive debts first

Make a list of all your debts – credit cards, student loans, unsecured loans, 汽车贷款, 抵押贷款, 等. 写下你为每一种贷款支付的利率，以及你欠了多少钱. 如果你能付得起所有债务的最低还款额，那就太好了. 无论你有能力支付超过最低限额的债务，先开始偿还. 例如, if you have a student loan at 7%, a car payment at 3%, and a credit card at 12%, 至少每月偿还所有贷款的最低限额，然后用所有其他可自由支配的钱来偿还信用卡.

3. 支付 more than the minimum balance

重要的是至少支付汽车贷款和抵押贷款等最低要求，这样你就会有一辆车可以开，有一所房子可以住. 除此之外，如果你想摆脱债务，你必须支付超过所需的最低余额. 做上面描述的练习，开始偿还你最昂贵的贷款吗. 一个让这件事变得更容易的技巧是每周(而不是每月)付款.

4. Take advantage of Patelco’s balance transfers

As a credit union, we exist to further your financial well-being. That’s why we offer 伟大的利率 – likely lower than what you’re paying on other cards. 我们还提供大多数银行和其他信用合作社不提供的东西 zero balance transfer fees. 当你把你的信用卡余额转移到一张利率较低的卡(不支付费用的转移)!)，你可以节省数百或数千美元的生命贷款偿还.

5. Put any work bonuses, inheritances, or gifts towards debt

If you get a job bonus at the end of the year, a Christmas bonus, an inheritance, 或者是一份慷慨的现金礼物——不要马上把钱花在疯狂购物上, a fancy car or a luxury vacation. 记住，大笔的钱不会经常出现——你从还清债务中得到的好处是巨大的. 第一个, 如果你连续几个月或几年还清债务，而不是现在就还清，你会省下你将要支付的利息. 其次，更重要的是，你会增加你的幸福感，因为你知道你正在做一个明智的决定, and because you’ll have less debt to worry about in the future.

6. 出售 unwanted gifts, old electronics and household items

我们大多数人家里可能都有一些我们并不真正需要或想要的东西. Have an old iPhone? A gift certificate to a restaurant you don’t really like? A bookshelf that’s collecting dust in the garage? 所有这些都可以变现，通过车库拍卖或在网上出售. 现在有很多应用程序可以帮助你在本地(如书架)或在线(如iPhone)销售东西。. And there’s websites that will buy gift cards from you. 你不会得到礼品卡的面值，但是用75美元偿还债务可能比用礼品卡支付100美元的一顿饭更有价值.

花 更聪明的

7. Stop using credit cards for monthly expenses

Really want to stop accumulating debt? 当你去购物的时候，把你所有的信用卡从钱包里拿出来，放在家里. 事实上，你用信用卡购物获得奖励并不是一个足够好的理由去使用信用卡. If you’re deeply in debt, 无论你赚到什么，都无法弥补你为信用卡债务支付的利息，也无法弥补你因债务而失去的内心平静. Switch to using a debit card for monthly expenses.

8. Remove your credit cards from online stores

If you do a lot of online shopping, 你可能已经把一些信用卡存储在网上，以便结账更快——许多电脑浏览器和智能手机也存储你的信用卡信息，以便结账更容易. 如果你想控制债务，这正是你不想要的:轻松地增加你的信用卡余额. If you still plan to shop online, switch to using a debit card, 这样做既能让你轻松结账，又不会让你进一步负债.

9. 开发 新的习惯

Maybe it was a one-time bad judgment call that landed you in your debt, 但更有可能的是，实际上是你的日常习惯造成的. Consider your money management  – how you spend money each day, week and month.

Do you really need your daily latte? 想想这个:从周一到周五在家喝咖啡，可以省下20美元. 然后周六去当地的咖啡店，享受一杯4美元的拿铁——不用赶着去上班. You’ll end up with an extra $16 a week. That may not sound like much, but if you’re in debt, 这意味着你每年可以多花832美元来支付账单. 记住，不管你还了多少钱，都可以转化成利息. 因此，如果用高息信用卡支付，放弃平日的拿铁咖啡每年可能会价值超过1000美元!

10. Reward yourself appropriately

If you feel like your monthly payments are a burden or a punishment, 你不会有经济上的幸福感——你可能会气馁，失去动力. The key idea is for rewards to be appropriate. 考虑一下上面的例子——放弃工作日的拿铁咖啡，但在周六早上享受一杯. 这种奖励是每周提醒你正在取得进步. 你还应该考虑免费和低成本的奖励——比如在你还清了一定金额的信用卡后，疯狂地观看新一季的电视节目.

如果你正在达到一个重要的里程碑——比如还清汽车贷款或完全摆脱学生贷款, consider a bigger reward that still fits in with your financial goals. 例如, taking a couple days of work for an extended weekend camping trip, instead of flying out of the country for an expensive vacation.