Life Insurance 101

If you're evaluating your insurance needs and considering life insurance, it's important to understand the basics. 人寿保险是一种可靠(且灵活)的方式，可以帮助你的家人和你离开后留下的其他人.

How does life insurance work?

这就是人寿保险的简单概括:当你购买人寿保险单时, you pay premiums (typically monthly or yearly payments). These payments keep your policy active, and if you die while your policy is in effect, 人寿保险公司将根据你的意愿向受益人支付死亡赔偿金. 人寿保险有几种类型，你需要记住一些注意事项.

What does life insurance cover?

Although the concept may be unpleasant to think about, at its core life insurance is designed to help cover loss of income, funeral expenses, 如果你死了，你关心的人将面临其他经济需求. 许多购买人寿保险的人指定，该保单的收益包括生命结束时的费用，如葬礼和相关的后勤费用. 人寿保险是一种灵活的产品，可以有多种用途——包括帮助你的家人支付生活费用或偿还你的未偿债务. 有些人甚至利用这些政策为他们关心的组织提供慈善礼物.

Types of Life Insurance

What is term life insurance?

定期保险是在一定的时间范围内购买的(称为一个期限)，然后到期. Typical term policies may be 1, 5, 10, 20 or 30 years. These policies make a larger coverage amount (e.g. 100万美元)，成本低于终身/永久人寿保险. 定期人寿保险通常对你的预算来说更容易一些，而且是在最需要的时候才有效的, 如果你在孩子还小的时候就去世了，为你的配偶提供赡养. Most of the time, people who buy term insurance never see a payout, 要么是因为他们让保单失效要么是因为他们活得比规定的期限长. 购买定期人寿保险的另一个原因是，例如，你以后可能会有其他收入, retirement benefits.

What is permanent or whole life insurance?

终身(永久)保险的不同之处在于，它将在你去世时支付给你的受益人. 终身寿险的成本更高，因为你购买的是一份旨在在你死亡时提供死亡赔偿金的保单——该保单有效期至你死亡为止，而不是固定的年限. 这些保险更贵，因为你需要支付的平均保费需要覆盖更长时间的保险成本. Logically, 一份长达120年的保险将比一份只保10年的定期保险花费更多.

What type of policy should you get?

In determining the basic question of what type of policy to get, you need to balance your costs and your needs. 你可能负担不起终身(永久)人寿保险较高的保费, 所以你可以选择定期保险，在最需要的时候提供保险.

每个人的生活环境都是不同的，从别人那里得到建议可能对你有好处 a financial expert before you purchase a policy. 虽然你在媒体上看到的财经博主或评论员可能对某些金融产品(如人寿保险)有强烈的意见, remember that financial products are tools. 在一种情况下对一个人有效的工具将与在不同情况下对不同人有效的工具有所不同.

How much life insurance do I need?

Once you've decided what kind of insurance policy to buy, you need to decide how much insurance to purchase – i.e. how much the payout will be if you die. Most life insurance companies start with $100,000美元的最低死亡保险金，但有些公司提供低至50美元的保险,000. 在另一个方向，天空是极限，数百万美元的政策可供选择. 决定如何做可以归结为一个基本问题:如果你不在了，那些你关心的人的经济生活会是什么样子?

Again, this is an unpleasant question to think about, but if you want to protect the people you care about, you need to take stock of your needs today. If you buy too little coverage, 如果你通过考试，你的家人可能得不到你想要的所有经济保障. And if you buy too much coverage, 你现在要支付更高的保费——这意味着钱现在不能让你的家人受益.

When should you get insurance?

If you're younger and single, 你的人寿保险政策可以帮助你在健康的时候为未来做计划, which in turn can keep premium prices down. 你可能想买保险来帮助你偿还那些你不想转嫁给家人的债务. 你可能还想为年迈的父母或兄弟姐妹提供经济支持.

If you're newly married, 如果你通过考试，你可能想用你的保险来帮助支付家庭的日常生活费用(比如你的抵押贷款或水电费). 你的福利也将有助于确保你的配偶有能力偿还任何未偿债务和你的丧葬费用. 如果你有孩子，你可能也想为你的孩子提供帮助.

如果你快退休了，以前的保险是由雇主支付的, 如果你的雇主支付的保险在你退休时终止了，你可能想买你自己的保险. If you're already retired, 你可能想买人寿保险作为遗产分配或做慈善捐赠, to cover the cost of estate taxes, 或者代替你以前从养老金中获得的收入给你所爱的人.

Whatever age you are, check out our article on evaluating your insurance coverage for more helpful tips.